Colonna 3a: La tua libertà nella distribuzione del patrimonio dal 2027!

Introduzione

Dal 1° giugno 2027 ci sarà un cambiamento significativo per la Colonna 3a! Fino ad ora, il tuo capitale andava automaticamente al tuo coniuge in caso di decesso. Ma ora hai la possibilità di parificare anche i figli e il partner. Cosa significa esattamente e quali passi dovresti intraprendere ora, lo scoprirai in questo articolo.

Cosa vale oggi

Attualmente, la distribuzione del capitale 3a in caso di decesso è chiaramente regolata. Secondo il regolamento BVV 3, vale la seguente sequenza:

1. Coniuge o partner registrato
2. Discendenti diretti, la persona con cui hai vissuto ininterrottamente negli ultimi cinque anni, le persone che hai sostenuto in modo significativo, e la persona che deve provvedere a un figlio comune
3. Genitori
4. Fratelli
5. Altri eredi

Finché c'è qualcuno del rango 1, tutti gli altri non ricevono nulla. Questa regolamentazione può andare bene per famiglie tradizionali, ma nelle famiglie allargate può causare problemi. Spesso i figli da relazioni precedenti non potevano essere considerati.

Modifiche dal 1° giugno 2027

Il Consiglio federale ha approvato il 12 giugno 2026 nuove regole che portano due cambiamenti fondamentali:

• Avanzamento al rango 1: Puoi parificare i tuoi figli o il tuo partner al coniuge e decidere tu stesso chi riceve quanto. Questo può essere fatto anche individualmente per ogni figlio.
• Soglia del 10%: Ogni persona beneficiaria nei ranghi 1 e 2 riceve almeno il 10% del capitale. Questo garantisce che nessuno venga escluso con una quota inferiore al 10%.

Se dopo la parificazione non stabilisci quote, il capitale verrà distribuito equamente tra i presenti.

Tre esempi per illustrare

1. Sposato, due figli: Finora tutto andava alla moglie. Ora puoi prendere i figli nel rango 1 e ad esempio assegnare l'80% alla moglie e il 10% a ciascun figlio. Oppure magari 30, 30 e 40 percento – purché nessuno scenda sotto il 10%.

2. Famiglia allargata: Sei sposato per la seconda volta e hai una figlia da un primo matrimonio. Attualmente non riceve nulla dalla tua Colonna 3a. Da giugno 2027 puoi parificarla al tuo coniuge e scegliere tu stesso le quote.

3. Convivenza: Le persone non sposate potevano già dividere il capitale. Tuttavia, ora si applica la soglia del 10%. La condizione per i partner rimane: cinque anni di convivenza ininterrotta o un figlio comune.

Cosa rimane invariato

Se non fai nulla, tutto rimane come prima. Le nuove possibilità sono efficaci solo se le utilizzi attivamente. La comunicazione deve essere inviata per iscritto alla tua istituzione 3a (banca o assicurazione). Un testamento da solo non è sufficiente. L'Ufficio federale delle assicurazioni sociali consiglia di nominare direttamente e per nome le persone beneficiarie.

Se hai più conti o polizze 3a, hai bisogno di una dichiarazione separata per ogni istituzione.

Attenzione alle dichiarazioni esistenti

La regola del 10% potrebbe avere anche effetti sulle regolazioni precedenti. Ad esempio, Swiss Life sottolinea che da giugno 2027 ogni persona nei ranghi 1 e 2 riceve almeno il 10%, anche se non è menzionata nella designazione individuale. Se hai designato la tua compagna al 100% e hai due figli, potrebbe essere che alla fine lei riceva solo l'80%.

Come la tua istituzione gestisce queste modifiche è riportato nel regolamento aggiornato. Vale la pena chiedere! Questa regolazione vale anche per i conti e le polizze di libero passaggio.

Cosa puoi fare ora?

Hai tempo fino al 1° giugno 2027, ma puoi già iniziare i preparativi oggi:

• Raccogliere tutti i conti e le polizze 3a, anche quelle più vecchie presso fornitori precedenti.
• Controllare quali designazioni sono registrate presso ogni istituzione.
• Considerare se l'ordine standard si adatta alla tua famiglia.
• Se non è così: richiedere il nuovo modulo della tua istituzione. Alcuni fornitori stanno già accettando modifiche che entreranno in vigore il 1° giugno 2027.
• Conservare la conferma dell'istituzione e informare i tuoi familiari.

Un'ultima nota: La Colonna 3a è solo una parte della pianificazione successoria. Per quote legittime, contratti di matrimonio o somme maggiori, dovresti consultare un professionista.

Dove si trova tutto questo?

La migliore designazione non serve a nulla se in caso di emergenza nessuno sa dove si trova il conto. Con ELVIDA puoi archiviare i tuoi documenti previdenziali in un unico posto, insieme alle conferme delle istituzioni. In questo modo, i tuoi familiari troveranno tutto ciò di cui hanno bisogno.

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Questo articolo non sostituisce una consulenza legale o previdenziale. Ultimo aggiornamento: 07.10.2026.

Fonti

• Consiglio federale, comunicato stampa del 12.06.2026: Modifiche regolamentari nella 2a e 3a colonna
• BSV, comunicazioni sulla previdenza professionale n. 168 (testo del regolamento e spiegazioni)
• Swiss Life: Informazioni importanti sulla tua soluzione previdenziale della Colonna 3a